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皇冠现金手机官方网站-鹏华基金邓召明:科技对资管影响深远 深耕用户服务

2020-01-10 13:53:40 来源:鲁南商报

皇冠现金手机官方网站-鹏华基金邓召明:科技对资管影响深远 深耕用户服务

皇冠现金手机官方网站,7月16日,由京东数科主办的第一届资管科技行业高峰论坛在京举办,鹏华基金总裁邓召明出席会议并参与圆桌讨论。他表示,我国对于货币基金的监管与国际水平接轨,有效监管降低了产品风险的暴露度,对于规避系统性风险起到了很好的防控的作用。

他认为,下一阶段,市场将会从“产品”为中心转向“投资者”为中心,围绕用户需求做深度服务。未来,面对不同的用户需求,产品会进一步分层。特别是像京东,在人工智能、大数据领域的技术领先,其根据客户画像,进行千人千面,推荐不同类型的产品。未来,有的用户就是需要高风险的权益类产品,其对风险的接受程度远远高于货币基金。而有的用户则需要介于货币基金和权益产品之间的混合类的产品,能够承受一定的风险,同时又可以享受较高的收益。未来定制化的资产配置方案,可以满足更多不同类型的客户,为多元化的客户提供差异化、精细化的理财服务。

邓召明表示,总体来说,金融科技对整个资管行业的影响非常深远。这种匹配的能力要求我们有效地梳理用户需求和收益风险特征,并提供匹配的资产配置服务,同时进行动态的调整。

以下为发言实录:

王苏宁:请邓总讲讲您的观点。

邓召明:谢谢主持人,货币基金最近比较受关注,因为在整个公募行业发展里,货币在产品的占比比较高。但是我们也注意到,随着货币基金近期收益率在下降,监管也在进一步加强。货币基金从去年9月份8.25万亿高点下降到现在7.2万亿左右,这对于我们相关的合作方有着比较大的影响。刚才张总讲得非常全面,我觉得从产品的角度来看,它是有比较强的生命力的。一个确实是从流动性管理的角度,无论是个人投资者还是机构投资者,都会有流动性管理的需求,我们可以观察到机构投资者在流动性的配置方面,对货币基金有一定配置比例。所以,尽管现在的收益率在下降,但机构投资者在货币基金的持仓方面还是有一定的占比。另一方面,在我们生活场景相结合的互联网平台,货币基金是金融和生活的非常好的结合点。余额宝诞生以来,包括我们京东平台以及腾讯等互联网平台上的金融产品,应该说是紧密地跟生活相结合的,给投资者提供了较好的便利。所以,尽管我们注意到货币基金的收益率持续往下走,但对于互联网的长尾客户影响不是很大,规模萎缩的速度并不是特别快。五年前,我们在跟京东合作一同推出有具有理财场景的货币基金产品,应该说前期发展比较艰苦,但到了后期发展特别是近两年,发展情况还是不错的,为客户提供了理财服务。

所以,我觉得货币基金,未来不会消失。但是刚才张总也讲了,风险管控是非常重要的。整体来说,货币市场是处在整个债券市场的一线。一旦债券市场发生重大的风险,无论是流动性风险还是信用风险,货币市场基金因为其流动性的问题,最容易受到冲击。所以从监管的角度上来看,我认为我们的监管是与国际水平的接轨的,有效监管降低了产品风险的暴露度。

下一阶段,我觉得市场将会从“产品”为中心转向“投资者”为中心,围绕用户需求做深度服务。未来,面对不同的用户需求,产品会进一步分层。特别是像京东,在人工智能、大数据领域的技术领先,其根据客户画像,进行千人千面,推荐不同类型的产品。未来,有的用户就是需要高风险的权益类产品,其对风险的接受程度远远高于货币基金。而有的用户则需要介于货币基金和权益产品之间的混合类的产品,能够承受一定的风险,同时又可以享受较高的收益。未来定制化的资产配置方案,可以满足更多不同类型的客户,为多元化的客户提供差异化、精细化的理财服务。我是这样认为的,谢谢。

王苏宁:非常认同张总的观点,我们也有比较深刻的合作,相信下面会有成果产出。请邓总分享一下,基于现在用户分发的模式下,对于金融科技有哪些机会。

邓召明:我觉得未来金融科技发展的核心是要从用户出发,要求对用户有深刻的洞悉。京东拥有大量的数据,同时也有非常丰富的场景。在捕捉用户画像、把握用户风险收益偏好方面,京东拥有先天的优势。

通过对存量和增量数据的分析,比如分析用户收入和支出的现金流状况,可以结合其消费、养老、教育需求,了解到用户未来的财务规划,并提供符合他财务规划的资产配置解决方案。而这些场景和数据优势,基金公司和其他行业是无法比拼的。

从资产管理的角度来说,京东数科在大数据方面的技术,可以多方面给基金公司赋能。比如提升投研决策水平。通过大数据对上市公司的研究,尤其是在消费场景等领域海量数据的分析,有助于把握上市公司的经营情况和进行前瞻预判。大数据的技术结合基金公司自身的投研能力,做到线上线下相结合,对资管公司在上市公司的筛选和深度研究有非常大的帮助。

其次就是提高行业风险管控能力。目前,无论是宏观的风险事件、还是微观的变化都对资管行业有比较大的影响和冲击。特别是从微观的角度上看,大数据和人工智能在风险管控模型上,在上市公司的造假,债券的违约都能进行有效识别,对实际的投资和研究形成支持。

第三是改善行业运营效率。未来,很多运营是可以通过机器来替代的,包括交易、估值清算等。

总体来说,金融科技对整个资管行业的影响是非常深远的。当然,这种匹配的能力,要求我们有效地梳理用户需求和收益风险特征,并提供匹配的资产配置服务。所以,我认为未来在这些方面我们和京东数科还有很多合作机会。最后,也特别感谢今天京东深度的分享。

责任编辑:石秀珍 SF183

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